我国银行业经营稳健 系统结构持续优化

个所税网  阅读数  845  2019-12-04 16:11:36

 

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2019年,我国银行业运营 总体稳健,银行业利润增长与资产质量相对稳定,净息差进步 ,风险抵补才干 较强,活动 性富余 。这一年,面对强监管、对外开放进程提速等考题,我国银行业加快供给 侧结构 性改造 ,优化调整体系结构 ,行业集中度持续优化并处于合理水平 ,目前已初步构成 多元化银行业效劳 体系。

银行业运营 总体平稳

2019年,我国银行业总体运营 环境面临内外诸多不肯定 性要素 。从内部经济环境来看,我国经济运转 平稳但存在下行压力。今年三季度国内消费 总值(GDP)同比增长6%,增速较二季度继续降落 。从外部经济环境来看,全球经济增出息 入新一轮放缓周期,外部需求削弱 ,贸易环境存在不肯定 性要素 。

在此背景下,我国银行业阅历 了重重考验,整体运营 状况 坚持 平稳。

第一 ,银行业资产和负债范围 稳步增长。

2019年,我国银行业以效劳 实体经济为主线,不时 加大信贷投放力度,资产增速有所企稳。积极创新效劳 产品和方式 ,资产结构 不时 优化,资产质量趋于稳定,不但守住了未发作 系统性金融风险的底线,还较好地效劳 了实体经济、完成 了稳健展开 。

资产增速有所企稳。在监管部门的政策引导下,商业银行逐步 调整运营 方式 ,加大了信贷等资产的投放力度,资产范围 增速开端 企稳。据银保监会的数据,截至2019年三季度,我国银行业金融机构本外币资产284.67万亿元,同比增长7.7%。其中,大型商业银行本外币资产115.97万亿元,占比40.7%,资产总额同比增长7.6%;股份制商业银行本外币资产50.11万亿元,占比17.6%,资产总额同比增长9.3%。

负债范围 稳步增长。商业银行负债业务面临资金来源竞争加剧、存款利率定价愈加 灵活 等应战 ,商业银行多措并举持续推进运营 转型,增强 金融产品创新,提升金融效劳 水平 ,进步 资金获取才干 ,合理运用多元化负债工具,推进 负债业务稳健展开 。截至2019年三季度,我国银行业金融机构本外币负债260.79万亿元,同比增长7.2%。其中,大型商业银行本外币负债106.49万亿元,占比40.83%,负债总额同比增长6.98%;股份制商业银行本外币负债46.17万亿元,占比17.7%,资产总额同比增长8.5%。

第二 ,银行业利润增长稳定,盈利才干 提升。

截至2019年三季度,我国商业银行累计完成 净利润1.65万亿元,同比增长9.19%,增速较2018年同期的5.91%增长3.28个百分点。其中,商业银行平均 资产利润率为0.97%,较上季末降落 0.03个百分点;平均 资本利润率12.28%,较上季末降落 0.74个百分点。银行业利润增长坚持 稳定。

2019年前三个季度,商业银行的净息差分别抵达 2.17%、2.18%、2.19%,相比2018年同期,分别进步 0.09、0.06、0.04个百分点,增速呈放缓之势。随着我国利率市场化改造 深化 推进,出台并持续完善LPR定价机制,构成 “公开市场操作利率-LPR-贷款利率”的传导途径 ,引导资金本钱 整体下行,再加上一系列降低民营、小微企业融资本钱 政策显效,估量 商业银行净息差将持续承压。

此外,银行业资产质量持续改善。2019年前三个季度,我国商业银行不良贷款率分别为1.80%、1.81%、1.86%,平均 值为1.823%,略低于2018年前三季度1.827%的平均 值。我国银行业风险抵补才干 依然 较强。2019年前个三季度商业银行拨备掩盖 率分别抵达 192.17%、190.61%、187.63%,远高于120%至150%的监管央求 ,且均高于2018年同期的191.28%、178.7%、180.73%。另外,2019年前个三季度的活动 性比率和资本充足率也显然 高于2018年同期水平 。

政策加码助力银行业系统结构 优化

资管新规、理财新规落地,商业银行理财子公司陆续设立:加大对外开放,放宽外资银行准入门槛……2019年,“强监管”“对外开放”依然 是我国银行业的关键词。在此背景下,银行业金融机构市场主体结构 进一步优化。

金融监管持续强化。2019年以来中国人民银行、银保监会等部门先后出台多项措施整治各类金融乱象,压降金融杠杆,指导和规范 商业银行运营 ,更好防备 和化解金融风险,以协同打好防备 严重 风险攻坚战。自资管新规、理财新规、商业银行大额风险暴露管理办法 、系统重要性银行评价 办法 、金融控股公司监视 管理办法 等一系列监管文件发布后,在严防风险底线,控制金融机构资产无序扩张和跨界运营 等方面已取得 理论 效果 。

中国民生银行首席研讨 员温彬指出,2019年监管部门增强 了风险分类处置,对包商银行等部分 风险较高的中小金融机构“精准拆弹”,规范 金融机构管理,丰厚 资本补充工具,中小金融机构风险初步释放。今年中央经济工作会议指出,我国金融体系总体安康 ,具备化解各类风险的才干 。

我国深化双向开放的政策进一步强化银行业竞争。2019年以来,国务院金融稳定展开 委员会、中国人民银行、银保监会等先后出台多项加大金融开放的措施,进步 对外资注重 水平 ,允许外资参股、控股金融机构,放宽外资机构业务范围,中国金融开放步伐在加快。从银行体系看,我国银行业集中度(五大银行资产占行业比重)较低并处于合理水平 ,2018年末,五家大型银行资产总额105万亿元,占银行业金融机构比例37%。

此外,外资银行资产范围 增长迅猛,随同 金融开放力度加大,更多措施将逐步 落地,外资金融机构进入将加剧市场竞争,行业展开 环境将愈加 复杂。截至2019年10月末,外资银行在华共设立了41家外资法人银行、114家母行直属分行和151家代表处,外资银行停业 机构总数976家,资产总额3.37万亿元。

中信银行国际业务部副总经理张栩青表示,扩展 银行业对外开放水平 ,会倒逼中资银行加快改造 ,加快金融科技树立 ,加快产品创新,提升自身 的中心 竞争力。随着外资银行运营 范围的扩展 ,中资银行有了更多的买卖 对手,从而加速产品创新,扩展 业务范围 。此外,中资银行能够 和外资银行更紧密 的协作 ,为中国企业走进来 提供更优质的跨境金融效劳 。

本文关键词:2019年 我国 银行业 经营 稳健 系统 

 

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