开放银行机遇下的金融科技生态共建

个所税网  阅读数  210  2019-12-04 13:09:59

 

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大数据、人工智能等底层技术在展开 早期更多地被应用于对C端的效劳 中,以进一步进步 效劳 效率、提升客户体验、降低运营本钱 ,大众 的消费 、生活方式得到深化 的改动 。随着相关技术的快速展开 ,以银行业为代表的金融行业遭到 了来自金融科技公司的冲击,金融与科技的关系,从支持、支撑,逐步 向驱动、引领方向转变,科技开端 改动 金融效劳 的渠道与方式 。而金融科技公司也不再局限于C端,将效劳 的对象拓展至B端,为银行、资管、证券等范畴 的金融机构提供数字化的整体处置 计划 。

就目前的展开 方向看,“开放银行是金融科技最大的机遇期。”在京东数字科技集团副总裁、金融科技事业部总经理谢锦生看来,金融科技与银行的协作 早已过了流量、产品等的单点协作 ,进入生态共建的新阶段。

效劳 开放银行

中国互联网金融协会互联网银行专业委员会发布的《开放银行展开 研讨 报告(2019)》提出,当前,开放银行已成为金融科技范畴 的一个热点话题,并在全球呈现快速展开 态势。开放银行强调以用户为中心,应用 API(应用程序接口)、SDK(软件开发工具包)等技术完成 方式,经过 “走进来 ”“引进来”双向开放的方式 深化银行与第三方机构业务衔接 和协作 ,将金融效劳 才干 与客户的生活、消费 场景深度融合 ,从而优化金融资源配置、提升效劳 效率,完成 双方或多方协作 、共赢。

金融科技公司深化与银行的开放与协作 有其基本 缘由 ,也是金融科技展开 到一定阶段的必然趋向 。从金融科技公司的角度看,金融科技的创新与展开 主要依赖于数据和技术。经过 近几年的理论 发现,金融科技公司不适合 单独展开 金融效劳 ,对金融业务的了解 不够深化 ,其优势也并非在此,即便 具有 了大量前沿的技术,积聚 了大范围 的数据,也无法提供完备的金融业务,反而会招致 风险的叠加。

而从金融机构的角度看,开放与协作 成为银行等传统金融机构应对数字化应战 的一大有益举措。谢锦生表示,在开放银行的业态下,银行与产业协作 同伴 处于一个开放的生态中,共同运营 场景和客户,经过 共建完成 共生。但是,目前银行与产业方在协作 上仍存在隔阂 。金融机构要深化 了解 每个产业的特征,提供有针对性的金融效劳 ,仅凭一己之力是比较 艰难 的。

此外,谢锦生也直言,目前,不少银行在IT基础 设备 、产品运营、客户营销等层面很难与开放银行相匹配。处置 开放银行在展开 中所面临的上述问题,就成为金融科技在现阶段的重要任务 和机遇。

突破 传统生态

固然 与金融机构增强 生态共建是金融科技公司化被动为主动、追求 自身 更好展开 的必由途径 ,但是 ,事实上,从早期在C端范畴 金融效劳 的竞争,到往常 金融科技企业纷繁 将眼光 投向与传统金融机构中止 协作 并效劳 开放银行的展开 ,企业之间在技术层面的竞争仍在继续。技术的输出、开放平台的构建等方面都是机构发力的重点,经过 突围现有生态,辅佐 银行重塑业务流程和底层技术架构,创新更贴近客户需求的金融产品,完成 互补性资源与才干 的共同演化,发明 更大的技术价值。

开放银行的共建,关于 金融科技企业而言,考验着自身 底层技术、场景、效劳 的对外开放才干 、战略思想 才干 、生态构建才干 以及数据资产化才干 等。从App到API,固然 从表面 看仅仅是金融机构在效劳 渠道、效劳 方式上的转变,但这也意味着在技术创新、产品设计等方面要中止 更深层次的重塑。

能够 看到,经过 金融科技的介入,随着API技术的优化与完善,往常 不只 是银行,基金、证券等传统金融机构都在加速跳出原有的效劳 框架,在不同的场景中嵌入应用程序,辅助机构快速响应市场需求,为消费者提供高效、便利的金融效劳 ,为自身 展开 积聚 技术优势、效劳 优势与竞争优势。

防备 数据风险

当前的金融市场风云变幻,金融科技公司曾经 借助其技术优势在短时间内就疾速 翻开 了与金融机构协作 的新局面 。但是 无论是金融机构还是金融科技公司都具有 着一定量级的数据,随着双方共建的深化 ,在数据层面的安全 隐患也亟须进一步警惕 。

普华永道发布的《2018—2019年度金融科技安全 剖析 报告》数据显现 ,针对客户资料 及企业重要业务数据的安全 事情 成为发作 频率最高的安全 事情 类别,比例高达44%。有71%的被调研企业表示,“数据安全 及隐私维护 ”是企业目前及未来 最需求 增强 的网络安全 范畴 。

就开放银行而言,数据安全 是开放银行合规展开 的大前提,商业银行的数据相较于其他行业来说愈加 敏感,面临的应战 也愈加 多样化,例如潜在的第三方诈欺、数字入侵及客户隐私泄露等问题。

关于 金融科技的数据维护 问题,日前举行的央行金融科技委员会会议也特别强调,要增强 金融数据管理 ,加快推进 涉企信息的安全 共享,促进数据资源有效整合和规范 应用 ,提升金融惠民效劳 才干 ;加大金融科技监管力度,出台个人金融信息维护 、区块链等金融科技系列监管规则,发挥规范 规则、检测认证作用,构建涵盖行业监管、社会监视 、协会自律、机构自治的金融科技创新管理“四道防线”。

本文关键词:开放 银行 机遇 金融 科技 生态 

 

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