应重视中小银行负债结构的优化

个所税网  阅读数  475  2019-12-04 08:03:50

 

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新年以来,中小企业的融资展开 问题成为焦点——国务院金融稳定展开 委员会第十四次会议研讨 了缓解中小企业融资难融资贵问题;银保监会发布了《关于推进 银行业和保险业高质量展开 的指导意见》,提出要坚持回归本源 ,把效劳 实体经济作为金融展开 的动身 点和落脚点,并加大民营企业和小微企业金融产品创新。

在破解中小企业融资难题的过程中,各方构成 一个共识:必需 推进 构成 多层次、广掩盖 、有差别 的银行体系,方能效劳 好中小企业。其中,大银行要下沉效劳 ,中小银行要严守主业、回归本地,政策性银行要发挥共同 优势。应当说,在整个银行体系中,中小银行与辖内中小企业距离 近、更熟习 ,“小对小”效劳 灵活 贴心,自然 地更适合 效劳 中小企业;但在客观上,中小银行又是银行体系中单薄 的一环,表现为资本实力弱、风险属性高、公司管理 机制不够完善和科学,这些缺陷削弱了中小银行效劳 中小企业的才干 。在去年发作 的几次中小银行风险事情 中,中小银行上述几个弱点曾经 暴显露 来。中小银行适合 效劳 中小企业与其效劳 中小企业才干 弱,成为攻克中小企业融资难题的一对矛盾。

因而 ,监管部门强调,要支持中小银行多渠道补充资本金,要促使中小银行回归本源 ,树立 审慎运营 文化,增强 中央 中小银行金融效劳 才干 ,要健全优化中小银行的公司管理 机制,充沛 发挥董事会和股东大会的作用。上述举措很具有针对性,归根结底,都是为了让中小银行有更充足的弹药和更科学完善的体系,从而商业可持续地、风险可控地、成体系地支持实体经济和中小企业。从实质 上说,在很多时分 ,中小银行支持中小企业有心无力,问题出在自己 的“弹药库”缺乏 ——缺乏长期、稳定、较低本钱 的资金,难以用相对较低本钱 的资金向中小企业投放信贷。因而 ,进步 中小银行效劳 中小企业的才干 ,一个细致 的、市场化的、长效的落脚点,应当是优化中小银行的负债结构 。

银行负债,粗浅 来说就是用户在银行的存款。吸收存款,投放贷款,这是银行不变的主业。但是,不少中小银行在展开 的早期并未筑牢储蓄的根基,由于一个区域内银行多,中小银行更多,揽储竞争猛烈 ,很多中小银行在当地其实并未吸收多少储户存款,储蓄根基较为单薄 。它们赖以快速展开 的本钱从何而来?不少中小银行是靠着同业负债等短期性资金壮大起来的,并不注重 储户存款根基的树立 。但是,短期性资金势必活动 性强,本钱 高,如此高本钱 的资金再传送 到中小企业手中,融资本钱 就很难降下来。此外,短期性负债来得快,去得也快,很容易构成 中小银行的资本金空虚,增加其运营 和信誉 风险。监管部门看到这一点,以严厉 的资管新规等政策敦促中小银行回归本源 、审慎运营 。这样一来,一些中小银行负债结构 差、存款基础 单薄 的弊病便显露无疑。

关于 中小银行来说,储户存款占比高的负债结构 才是正常的、良性的、稳定的负债结构 。所以,中小银行必需 丢弃 过去那种依赖短期负债、轻视储蓄基础 的不正常展开 方式 ,回到银行业最基本 的运营 方式 上来,注重 储户存款,普遍 吸收存款,优化负债结构 ,从而以长期性、低本钱 的资金支持实体经济和中小企业。

与此同时,监管部门应以更鼎力 度支持中小银行走上优化负债结构 、补充资本之路。除了支持中小银行以永续债、可转债、优先股等伎俩 多渠道补充资本金外,监管部门也应从制度树立 入手 ,为中小银行推出个性化、契合 实情的制度布置 ,辅佐 它们优化负债结构 ,拓宽资本金来源,夯实储蓄根基和基本 业务根基,进而更好地在本地立足,支持好区域内的中小企业。 

本文关键词:重视 中小银行 负债 结构 优化 

 

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