从“大行”到“强行”:多点发力优化大中型银行功能定位

个所税网  阅读数  306  2019-12-04 07:58:36

 

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“在我国的金融体系中,大中型银行依然 是维护金融体系稳定的‘压舱石’和引导市场资金流向的‘指南针’,这个功用 定位是不变的。但在息差缩窄、金融脱媒、同业竞争加剧的环境下,大中型银行尚存在功用 定位不明、业务过度交叉 、金融效劳 同质化严重等问题。” 东方金诚首席金融剖析 师徐承远在接受 《金融时报》记者采访时表示。

“到2025年,完成 金融结构 愈加 优化,构成 多层次、广掩盖 、有差别 的银行保险机构体系”是银保监会近日印发《关于推进 银行业和保险业高质量展开 的指导意见》(以下简称《意见》)中所提出的重要目的 之一,其中针对大中型银行,《意见》特别强调“优化大中型银行功用 定位”。

业内专家剖析 以为 ,我国银行业展开 整体具有较强的同质性,而随着金融市场和监管环境的更迭,金融供给 侧结构 性改造 和利率市场化的趋向 已对银行明白 自己 的定位、培育 差别 化竞争优势提出更高央求 。那么,在我国金融供给 侧结构 性改造 纵深推进的大环境下,大中型银行的功用 定位该怎样 进一步优化?

着力金融供给 侧结构 性改造  当好普惠金融“头雁”

构成 多层次、广掩盖 、有差别 的银行保险机构体系,是金融供给 侧结构 性改造 中一个重要的组成部分 ,而金融供给 侧结构 性改造 的要义是强化金融效劳 功用 ,找准金融效劳 重点,更好地效劳 于实体经济和人民生活。

从这方面来看,专家以为 ,我国过去几十年金融改造 和金融展开 的成果 众目睽睽 ,但也存在很多问题,限制 了金融效率和功用 的充沛 发挥。这一方面有金融体系自身 的问题,另一方面也有金融结构 上的问题。

“金融机构数据量 和范围 虽相当庞大,但效劳 小微、“三农”以及民营企业等单薄 环节的主体和资金有限,招致 有效供给 缺乏 。”国度 金融与展开 实验室副主任曾刚在接受 《金融时报》记者采访时表示,中国金融的供需结构 存在一些失衡,在需求端,小微企业、“三农”等金融效劳 的重点范畴 和单薄 环节需求 大量资金支持,而融资难、融资贵问题客观存在;在供给 端,银行端的“优质资产荒”是不争的事实,大量资金找不到合适 的信贷投放对象。

“机构的供给 结构 自身 存在问题,是招致 上述问题的一个重要缘由 。” 曾刚以为 ,一方面,在过去的供给 结构 中,大行占比相对较高,但是大行的下沉才干 相对有限;另一方面,一些应该下沉效劳 小微、“三农”的中小银行追求“做大”,呈现 偏离主业、脱离当地的行为,最终招致 供求失衡。

“依据 《意见》,每一类机构的行为和展开 都要设定一个目的 ,以构成 各自不同的差别 化定位,构成 互补、衔接。让单薄 环节、融资难的部分 主体能够 得到更充沛 的支持。”曾刚表示。

值得关注的是,针对大型商业银行,此次《意见》特别提到要“借助现代科技伎俩 展开 线上业务,增强 普惠金融效劳 才干 ”。曾刚对此剖析 以为 ,从大型银行功用 定位来看,普惠金融范畴 以往并不是其业务所长,但随着近年来金融科技普遍 应用后,大型银行的触角得以极大扩张、本钱 极大降落 ,从而也成为了普惠金融的重要参与者,真实 发挥了“头雁作用”。

工行是一个很好的例子,该行近期推出了以“融资+融智+融商”为中心 的综合化普惠金融效劳 体系,2019年普惠贷款增幅接近50%,已成为重要的信贷增长点。

瞄准“做强”靶心 进一步提升综合化效劳 才干

关于 大型商业银行的功用 定位,《意见》明白 要在“做强”上下功夫。站在我国大型商业银行的展开 视角来看,专家以为 ,其目前的问题在于怎样 完成 从“大”到“强”的转变。

在近日发布的2019年全球银行最新排名中,我国工行、农行、中行、建行四大行稳居前四,合计总资产约14万亿美圆 。与此同时,上述四大行也早已入列全球系统重要性金融机构名单。专家以为 ,固然 资产范围 遥遥抢先 ,但对比 国际一流银行,我国大型银行在盈利才干 、综合化效劳 水平 方面尚达不到全球顶尖的水平 。

“我国大型商业银行一方面在盈利才干 、盈利结构 上与国际一流银行相比还有一定的差距;另一方面,综合化效劳 固然 曾经 起步,但非银业务、资管业务展开 不是十分 突出,业务协同性没有抵达 很高的水平 ,在促进融资结构 转换中发挥的作用也还不够。”曾刚对《金融时报》记者表示。

曾刚对此倡议 ,大型商业银行未来 要进一步进步 运营 效率,管理愈加 精密 化;另外,要增强 非银业务展开 ,进一步提升效劳 资本市场的才干 ,在完成 良好的业务协同基础 上,在促进中国融资结构 转换中发挥更重要的作用。

与此同时,作为我国银行业金融机构参与全球金融体系的中心 力气 ,专家以为 ,进一步推进综合化和国际化也是大型银行未来 展开 的重点。

“大型商业银行在和外资机构的竞争和协作 中,能够 经过 引入先进的管理方式 、技术和规则,充沛 应用 自身 的资金优势和资源优势,增强 各业务条线、各子公司的效劳 整合、流程衔接和系统融合 ,优化业务结构 ,进步 创新才干 ,改善风控机制,完善管理 结构 ,不时 提升其跨境、跨业综合化、国际化金融效劳 才干 。”徐承远表示。

发挥灵活 优势 股份制银行宜优选赛道

与国有大行不同的是,我国股份制银行承担 着探求 金融体制改造 的任务,优势在于机制灵活 、业绩弹性大,但在目前的环境下,也面临严监管下的结构 调整压力。

《意见》中强调,股份制商业银行要坚持差别 化市场定位,完成 特征 化运营 ,构成 具有比较 优势的业务方式 ,不时 提升中心 竞争力。

“股份制银行一方面在资源禀赋和资产等范围 方面无法与大型商业银行相匹敌,另一方面又不具备城农商行植根中央 的地缘优势以及与中小企业密切 联络 的亲缘优势。但股份制银行大多降生 于改造 开放过程中,体制机制更为灵活 ,因而 纷繁 踏上差别 化、特征 化运营 之路。” 安全 证券首席经济学家张明以为 。

因具有体制机制灵活 的优势,目前特征 化运营 曾经 成为各家股份制银行战略转型的共同选择,特征 化运营 已初显效果 。

“对比 各家银行近年来的战略方向,特性 之一是股份制银行纷繁 定位批发 金融、科技金融以及财富管理银行,加大私行树立 ;特性 之二是信贷投向锚定国度 战略重点方向,对公业务向精密 化方向展开 ,努力 于轻型投行战略。”张明剖析 。

作为我国银行业务创新的“排头燕”,专家普遍以为 ,股份制银行未来 业务创新能够 进一步向纵深推进。

“在传统对公业务、批发 业务和中间业务的基础 上,投行、财富管理、贸易金融等新兴中间业务、绿色信贷、互联网金融和社区金融等方面都将是新的转型亮点。”徐承远以为 。

本文关键词:大行 强行 点发 优化 大中型 银行 

 

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