利好银行长期可持续发展

个所税网  阅读数  685  2019-12-05 20:21:14

 

银行信用卡官网申请中心,最快5分钟申请、最快3天核卡、最高额度50万!

 

“我们测算存量贷款‘换锚’会对银行利润产生一定影响,不过,影响在可接受 范围之内,且目前看来,还存在一定不可控要素 ,会降低对银行利润的负面影响。” 国度 金融与展开 实验室副主任曾刚在接受 《金融时报》记者采访时表示。

央行近日发布公告将存量浮动利率贷款全面转向LPR定价,意味着利率市场化改造 再获严重 停顿 。在LPR大约 率下行的趋向 下,关于 以“吃利差“为传统利润来源的商业银行而言或会面临一定压力。不过,综合业内普遍观念 来看,此次存量贷款“换锚”估量 对银行利润整体影响不大,特别是政策层面正派 过 多重途径降低银行负债端本钱 ,此举能够 有效降低“换锚”对银行利润的负面影响。更为重要的是,从久远 来看,此次存量贷款“换锚”能够 完成 金融和实体经济更好循环,从而有利于银行的长期可持续展开 。

短期利润增速或小幅下滑

“目前来看,存量贷款‘换锚’的影响有多大取决于两个要素 ,一个是转换后选择LPR浮动利率的占比抵达 多少;另一个是LPR能否 会下调以及下调多少。”曾刚表示。

从业内人士的普遍观念 来看,存量贷款“换锚”后,LPR的未来 走势会成为影响银行利润的一个重要要素 。

“关于 银行净息差怎样 变,重要的不是切换规则,而是LPR会不会大幅降落 。”国信证券经济研讨 所银行团队剖析 师王剑以为 ,假定 LPR降落 幅度不大(比如 降落 5个基点),则对银行净利润的影响能够 疏忽 。

中泰证券银行业首席剖析 师戴志锋中止 的量化剖析 结果显现 ,假定 LPR降落 5个基点,银行利润增速会降落 0.45%。

“基于我们谨慎 假定 ,LPR每降落 5个基点,2020年净息差降落 0.51个基点,对拨备前利润增速影响为-0.28%、净利润增速降落 0.45%;LPR每降落 5个基点,2021年净息差降落 0.51个基点,净利润增速降落 0.68%。银行板块之间差距不大,资产端主动管理才干 强的银行遭到 的负面影响小。” 戴志锋表示。

从对不同类型银行的影响水平 来看,戴志锋表示:“按揭占比相对较高的国有银行受影响水平 相对较小;城商行受影响水平 最小,主要是由于 信贷利息收入在利息收入中占比相较其他板块要低一些;对股份制银行的影响幅度高于农商行,主要是受主动负债重定价期限影响。对有主动风险管理才干 的银行影响最小。”

政策“呵护”降低对银行负面影响

负债端利率存在下行可能性,会减少 对息差下行的影响。曾刚剖析 以为 ,目前看来,政策思绪 是一方面降低银行的贷款利率;另一方面降低银行的负债本钱 ,这将大大降低“换锚”对银行利润的负面影响。

“监管层近期对银行负债端违规行为打击力度很大,比如 ,整改结构 性存款、大额存单业务、现金管理类产品等,经过 进一步规范 揽储次序 会拉动银行负债端利率下行。”曾刚表示。

政策层面的“呵护”在近日尤为显然 。监管部门近日推出《关于规范 现金管理类理财富 品管理有关事项的通知(征求意见稿)》的目的之一就是稳定银行负债本钱 。另外,央行近日实施 全面降准,将直接降低银行资金本钱 每年约150亿元。

业内人士剖析 以为 ,下一阶段,在宏观审慎框架下,监管部门将继续多措并举控制银行体系负债本钱 。

“估量 将从两方面着手,一是关于 普通 性贷款而言,利率自律条约 可能将发挥更大作用,在自律机制下普通 性存款上浮比例有下调空间;二是关于 市场化水平 较高的存款本钱 而言,降低市场资金利率和控制低本钱 负债向高本钱 负债迁移 的伎俩 会愈加 严厉。” 光大证券研讨 所首席银行业剖析 师王一峰表示。

银行应构成 合理利润观

专家以为 ,中长期来看,此次存量贷款 “换锚”能够 完成 金融和实体经济更好地循环,从而有利于银行的长期可持续展开 。

“目前经济处在转型升级 过程中,而银行净利润还在正增长。假定 此时银行能够 适度让利于实体经济,关于 稳增长有很大益处 ,这将正反响 于银行未来 展开 ,相当于用短期利润换取了长期可持续展开 的基础 。”曾刚表示。

基于此,专家倡议 ,目前银行要构成 合理的利润观, 调低对短期收益的过度关注。

“往常 要做的事情不是去思索 怎样 追求更高的利润,而是应该去思索 怎样 让现有的盈利可持续,更好地辅佐 实体经济展开 。“曾刚表示。

专家剖析 称,资产端收益率下行以及息差收窄都是不可逆转的趋向 。在此趋向 下,银行要坚持 可持续展开 ,最重要的不是简单扩展 范围 ,而是应经过 进步 效率、降低本钱 来进步 效益,这或是未来 银行应对利率市场化的最有效办法 。

“银行往常 思索 的应该是怎样 做‘减法’,而不是做‘加法’。”曾刚表示,做“减法”一方面要进步 资产负债管理才干 及利率定价水平 ,从而进步 效率;另一方面经过 金融科技应用降低运营本钱 。

“商业银行怎样 增强 自身 负债定价才干 树立 也是极有意义的课题,对不同客群精确 做到差别 化分层定价是内部定价管理的重要方向。”王一峰以为 。

另外,新网银行首席研讨 员董希淼在接受 《金融时报》记者采访时表示:“在利率市场化情形下,利差收窄是大势所趋,而且我国还叠加了让利实体经济的政策央求 。鼎力 展开 中间业务、进步 非息业务收入是银行的必然选择。”

“中间业务收入占比是银行产品创新才干 、客户效劳 才干 和市场竞争才干 的综合表现 。但对中间业务应全面正确地看待 ,不用 过于强调中间业务收入占比。同时,在减税让费的背景下,应理性看待 银行合法合规的收费行为。”董希淼强调,对银行而言,应逐步 调整中间业务结构 ,将展开 重点从账户管理、支付结算等传统中间业务向高附加值业务转移。

本文关键词:利好 银行 长期 可持续发展 

 

银行与正规机构合作贷款网(www.jieyibi.com),5分钟申请、最快30分钟下款、最高额度100万!

 

【独家稿件及免责声明】本站原创文章如需转载请联系我们,未经书面许可禁止转载,本站转载文章著作权归原作者所有,如有侵权请联系我们。

实用工具 热门城市 五险一金 社保查询 医保查询 养老保险 公积金查询 社保机构 缴费基数 信用卡申请