中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见

个所税网  阅读数  249  2019-12-05 15:50:15

 

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银保监发〔2019〕52号

 

各银保监局,各政策性银行、大型银行、股份制银行,邮储银行,外资银行,金融资产管理公司,各保险集团(控股)公司、保险公司、保险资产管理公司、保险专业中介机构、外国保险机构驻华代表机构,各会管单位:

党的十九大以来,银行保险机构综合实力进一步增强 ,效劳 经济社会展开 才干 稳步提升,关键范畴 改造 持续深化,防备 化解金融风险取得 显然 效果 。随着我国经济由高速增长阶段转向高质量展开 阶段,金融供给 与需求之间不均衡 不顺应 的矛盾日益凸显,银行业和保险业高质量展开 面临多重应战 。为深化 贯彻落实以习近平同志为中心 的党中央的决策部署,推进 银行业和保险业高质量展开 ,更好效劳 现代化经济体系树立 ,现提出如下意见。

一、总体央求

(一)指导思想

以习近平新时期 中国特征 社会主义思想为指导,全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中全会肉体 ,坚持党中央对金融工作的集中统一指导 ,坚持以人民为中心的展开 思想,落实“创新、调和 、绿色、开放、共享”新展开 理念,深化金融供给 侧结构 性改造 ,扩展 金融业开放,健全具有高度顺应 性、竞争力、普惠性的现代金融体系,不时 提升金融效劳 实体经济质效,有效防备 化解金融风险。

(二)基本 准绳

——坚持回归本源 。把效劳 实体经济作为金融展开 的动身 点和落脚点,完成 经济金融良性循环、安康 展开 。

——坚持优化结构 。完善金融机构体系、市场体系、产品体系,引导更多金融资源配置到经济社会展开 的重点范畴 和单薄 环节,提升金融效劳 效率。

——坚持强化监管。以防备 系统性风险为底线,精准有效防备 化解各类风险,确保银行业和保险业稳健展开 。

——坚持市场导向。遵照 金融展开 规律,充沛 发挥市场在金融资源配置中的决议 性作用。

——坚持科技赋能。转变展开 方式,为银行保险机构创新展开 提供有力支撑。

(三)展开 目的

到2025年,完成 金融结构 愈加 优化,构成 多层次、广掩盖 、有差别 的银行保险机构体系。公司管理 水平 持续提升,基本 树立 中国特征 现代金融企业制度。个性化、差别 化、定制化产品开发才干 显然 增强 ,构成 有效满足市场需求的金融产品体系。信贷市场、保险市场、信托市场、金融租赁市场和不良资产市场进一步健全完善。重点范畴 金融风险得到有效处置,银行保险监管体系和监管才干 现代化树立 取得 显著效果 。

二、推进 构成 多层次、广掩盖 、有差别 的银行保险机构体系

(四)优化大中型银行功用 定位。开发性、政策性银行要明白 细化业务边境 ,严厉 执行交办程序,落实开发性政策性业务和自营性业务分账管理、分类核算央求 ,强化法规约束、资本约束和市场约束,有效效劳 国度 严重 战略和单薄 环节。大型商业银行要在“做强”上下功夫,依据 自身 展开 战略、运营 特征 和客户需求 ,理顺管理体制,增强 各业务条线、各子公司的效劳 整合、流程衔接和系统融合 ,提升综合金融效劳 水平 。借助现代科技伎俩 展开 线上业务,增强 普惠金融效劳 才干 。股份制商业银行要坚持差别 化市场定位,完成 特征 化运营 ,构成 具有比较 优势的业务方式 ,不时 提升中心 竞争力。

(五)增强 中央 中小银行金融效劳 才干 。城市商业银行要树立 审慎运营 文化,合理肯定 运营 半径,效劳 中央 经济、小微企业和城乡居民。乡村 中小银行要坚持支农支小市场定位,增强 县域效劳 功用 ,支持乡村复兴 战略,助力打赢精准脱贫攻坚战。在坚持 县域法人位置 总体稳定的前提下,量体裁衣 对乡村 信誉 联社和乡村 协作 银行实施 股份制改造。优化社区金融效劳 ,鼓舞 银行机构采用线上线下多种方式 延伸效劳 网络,为社区企业居民提供便当 快捷的金融效劳 。继续推进 契合 条件的民营银行发起设立。稳妥推进投资管理型村镇银行和“多县一行”制村镇银行试点。

(六)强化保险机构风险保证 功用 。保险机构要回归风险保证 本源 ,发挥经济“减震器”和社会“稳定器”作用,更好地为经济社会展开 提供风险保证 和长期稳定资金。支持展开 相互 保险、安康 和养老保险等机构。推进 构建新型保险中介市场体系。完善农业保险大灾风险分散机制,加快设立中国农业再保险公司。增强 出口信誉 保险市场供给 才干 ,推进再保险市场树立 ,扩展 巨灾保险试点范围。保险机构要提升风险定价、精密 化管理、防灾防损、资产负债管理等方面的专业才干 ,精准高效满足人民大众 各范畴 的保险需求。

(七)积极推进 外资银行保险机构展开 。外资银行保险机构要发挥境外母公司在产品研发、人才和技术等方面的优势,创新业务方式 ,丰厚 金融效劳 供给 ,提升市场生机 和竞争力。鼓舞 外资银行增强 与母行联动,展开 贸易融资、中小企业融资、大宗商品融资、财富管理等特征 业务,积极效劳 对外贸易和投资。外资银行保险机构要优化网点规划 ,合理增设中西部和东北地域 分支机构。

(八)培育非银行金融机构特征 优势。支持契合 条件的商业银行设立理财子公司,推进 理财业务规范 转型,促进理财资金以合法、规范 方式 进入实体经济。信托公司要回归“受人之托、代人理财”的职能定位,积极展开 效劳 信托、财富管理信托、慈悲 信托等本源 业务。金融资产管理公司要做强不良资产处置主业,合理拓展与企业结构 调整相关的兼并重组、破产重整、夹层投资、过桥融资、阶段性持股等投资银行业务。鼓舞 企业集团财务公司增强 集团资金集中管理,进步 集团资金运用 效率。鼓舞 金融租赁公司拓展租赁物的广度和深度,优化金融租赁效劳 。

(九)发挥银行保险机构在优化融资结构 中的重要作用。银行保险机构要健全与直接融资展开 相顺应 的效劳 体系,运用多种方式为直接融资提供配套支持,进步 直接融资比重。有效发挥理财、保险、信托等产品的直接融资功用 ,培育价值投资和长期投资理念,改善资本市场投资者结构 。鼎力 展开 企业年金、职业年金、各类安康 和养老保险业务,多渠道促进居民储蓄有效转化为资本市场长期资金。鼓舞 各类合格投资机构参与市场化法治化债转股。

三、完善效劳 实体经济和人民大众 生活需求 的金融产品体系

(十)积极开发支持战略性新兴产业、先进制造业和科技创新的金融产品。加大金融支持力度,为提升产业基础 才干 和产业链水平 提供优质金融效劳 。扩展 对战略性新兴产业、先进制造业的中长期贷款投放。鼓舞 保险资金经过 市场化方式投资产业基金,加大对战略性新兴产业、先进制造业的支持力度。充沛 发挥中国保险投资基金作用,鼎力 支持国度 战略。鼓舞 银行业金融机构分别 科技企业特性 ,展开 科技金融业务,稳妥展开 外部投贷联动。支持银行业金融机构向科技企业发放以学问 产权为质押的中长期技术研发贷款,试点为入选国度 人才计划 的高端人才创新创业提供中长期信誉 贷款。鼓舞 保险机构创新展开 科技保险,推进首台(套)严重 技术配备 保险和新资料 首批次应用保险补偿机制试点。支持保险资金、契合 条件的资产管理产品投资面向科技企业的创业投资基金、股权投资基金等,拓宽科技企业融资渠道。

(十一)加大民营企业和小微企业金融产品创新。银行保险机构要依照 竞争中性准绳 ,厚此薄彼 、公平看待 各类一切 制企业。加大对契合 产业展开 方向、主业相对集中于实体经济、技术先进、产品有市场但暂时遇到艰难 的民营企业的支持力度。鼓舞 银行业金融机构经过 单列信贷计划 、实行内部资金转移定价优惠等方式 ,强化效劳 民营企业和小微企业的资源保证 。加大对民营企业和小微企业的续贷支持力度,进步 信誉 贷款和中长期贷款比重。积极稳妥展开 供给 链金融效劳 。探求 金融科技在客户信誉 评价、授信准入、风险管理等环节的应用,有效提升金融效劳 掩盖 面。在风险可控的前提下,展开 民营企业和小微企业贷款保证保险。支持银行与国度 融资担保基金、国度 农业信贷担保联盟展开 协作 ,明白 风险分担比例,降低担保费用和企业融资本钱 。

(十二)优化“三农”金融产品供给 。鼓舞 银行业金融机构加大对“三农”范畴 的信贷投放。拓宽乡村 抵质押品范围,研讨 推行 乡村 承包土地的运营 权抵押贷款业务,积极稳妥推进农民住房财富 权、集体运营 性树立 用地运用 权抵押贷款试点。分别 农业消费 的时节 特性 和消费 周期,创新“三农”小额贷款产品,满足不同类型和范围 的农业运营 主体融资需求,积极支持农业特征 化、精品化、生态化展开 。完善大型农机具、农业消费 设备 和加工设备融资租赁效劳 。持续推进农业保险扩面、增品、提标,推进稻谷、小麦、玉米等重要农产品完好 本钱 保险和收入保险试点。

(十三)鼎力 展开 绿色金融。银行业金融机构要树立 健全环境与社会风险管理体系,将环境、社会、管理 央求 归入 授信全流程,强化环境、社会、管理 信息披露和与利益相关者的交流互动。鼓舞 银行业金融机构经过 设立绿色金融事业部、绿色分(支)行等方式,提升绿色金融专业效劳 才干 微风 险防控才干 。积极展开 能效信贷、绿色债券和绿色信贷资产证券化,稳妥展开 环境权益、生态补偿抵质押融资,依法合规设立绿色展开 基金,探求 碳金融、气候债券、蓝色债券、环境污染义务 保险、气候保险等创新型绿色金融产品,支持绿色、低碳、循环经济展开 ,坚决打好污染防治攻坚战。

(十四)丰厚 社会民生范畴 金融产品供给 。增强 养老保险第三支柱树立 ,鼓舞 保险机构展开 满足消费者终身、长期领取需求的多样化养老保险产品,支持银行、信托等开发养老型储蓄和理财富 品。鼓舞 保险机构提供包括医疗、疾病、康复、照护、生育等,掩盖 大众 生命周期、满足不同收入群体需求 的安康 保险产品。支持银行保险机构针对家政、托幼、教育、文化、旅游、体育等范畴 消费需求,开发专属信贷和保险产品。加快展开 医疗卫生、安全 消费 、食品安全 等范畴 义务 保险。推进 车险综合改造 ,完善车险条款和费率构成 机制。

(十五)增强 金融产品创新的科技支撑。银行保险机构要夯实信息科技基础 ,树立 顺应 金融科技展开 的组织架构、鼓舞 机制、运营方式 ,做好相关技术、数据和人才贮藏 。充沛 运用人工智能、大数据、云计算、区块链、生物辨认 等新兴技术,改进 效劳 质量,降低效劳 本钱 ,强化业务管理。鼎力 展开 移动 互联网终端业务,探求 构建互联网金融效劳 平台。增强 网络安全 树立 ,强化客户信息安全 维护 ,提升突发事情 应急处置和灾备水平 。

四、精准有效防备 化解银行保险体系各类风险

(十六)积极稳妥推进问题金融机构处置。注重统筹规划、调和 推进,压实金融机构、中央 政府和金融管理部门义务 。推进 制定并实施 恢复与处置计划 ,把握强化市场纪律、防备 道德风险和维护金融稳定之间的均衡 。对不同机构,必需 分类施策,遵照 市场规律,在充沛 评价 潜在影响的基础 上稳妥实施 ,严防呈现 处置风险的风险。多措并举深化高风险中小机构改造 微风 险化解,采取不良资产处置、直接注资重组、同业收购 兼并 、设立处置基金、设立过桥银行、引进新投资者以及市场退出等方式。加大资产清收力度,维护机构合法债权,最大限度减少损失。推进 树立 审慎文化,增强 风险认识 和合规认识 ,提升制度约束力和执行力。

(十七)有序化解影子银行风险。银行保险机构要落实规范 金融机构资产管理业务的指导意见,推进 业务平稳过渡、规范 转型。逐步 清算 紧缩 不合规的表外理财非标资产投资、表内特定目的载体投资、同业理财等业务范围 ,严控银信类通道业务。依照 业务实质 实施 分歧 性、穿透式、全掩盖 风险管理,严厉 适用相应的风险分类、资本占用和拨备计提等央求 。保险机构要继续清算 多层嵌套投资、关联买卖 加杠杆等违规行为。

(十八)增强 重点范畴 风险防控。银行保险机构要落实“房住不炒”的定位,严厉 执行房地产金融监管央求 ,避免 资金违规流入房地产市场,抑止 居民杠杆率过快增长,推进 房地产市场安康 稳定展开 。继续做好中央 政府隐性债务风险化解,依法明白 存量债务偿债义务 ,规范 支持中央 政府债券发行和配套融资,严禁违法违规提供新增融资。加大对脱离主业盲目 扩张、高负债运营 企业风险的排查监测。稳妥化解集团客户信誉 风险,有序退出“僵尸企业”,推进 企业部门结构 性去杠杆。

(十九)鼎力 整治违法违规金融活动。坚决清算 和取消 未经批准从事金融业务的机构和活动。坚持打防分别 、标本兼治的准绳 ,推进 树立 健全对非法金融活动全产业链、全生态链的防控打击体系。增强 监测预警,着力打早打小,指导中央 做好非法集资案件处置工作,坚决遏制增量风险,稳妥化解存量风险。有效发挥大数据、人工智能等技术在打击非法集资、反洗钱、反狡诈 等方面的积极作用。深化 展开 互联网金融风险专项整治,推进 不合规网络借贷机构良性退出。筑牢风险“防火墙”,严防非法金融活动风险向银行保险机构传染渗透 。

(二十)增强 抵御风险才干 。银行业金融机构要树立审慎运营 理念,增强 内控合规树立 和全面风险管理,精确 划分资产风险类别,提足拨备。银行保险机构要制定中长期资本规划,多渠道补充资本,依法合规创新资本补充工具,同时增强 资本管理,发挥资本对资产扩张约束和资源配置优化的作用。关于 出险机构,原有股权要采取缩股、未来 收益抵扣等方式依法合理分担损失,其他具有损失吸收功用 的特定债权应减记或转股,高管人员和相关义务 人延迟支付的薪酬和奖金要依法依责减扣。全球系统重要性银行要前瞻性做好资本补充布置 ,增强 总损失吸收才干 。

五、树立 健全中国特征 现代金融企业制度

(二十一)全面增强 党的指导 。国有及国有控股银行保险机构要坚持“两个一以贯之”的基本 准绳 ,将党的指导 融入公司管理 各环节,参照公司管理 国际良好理论 ,努力探求 有中国特征 的最优公司管理 阅历 。党的指导 要严厉 实行民主集中制,坚持集体指导 、民主集中、个别酝酿、会议决议 的准绳 。要把党的指导 与现代企业制度有机分别 起来,完善双向进入、交叉 任职指导 体制,坚持将党组织研讨 讨论作为严重 问题决策的前置程序,不时 完善权责对等、运转调和 、相互 支持、有效制衡的决策执行监视 机制。

(二十二)严厉 规范 股权管理。银行保险机构要依照 资质优秀 、公开透明准绳 ,动态优化股权结构 。严厉 检查 股东资质,强化对股东和理论 控制人的穿透管理。规范 股东行为,依法整治非法获取银行股权、股权代持、隐形股东以及违规展开 关联买卖 套取、占用银行资金。关于 问题股东,必需 依法采取惩罚 措施,包括限制股东权益 、责令转让股权、没收违法所得等。要强化股权管理,肯定 合理的质押比例,股权质押状况 要向董事会、监事会和机构内部披露通报。银行保险机构要增强 对股东股权的监视 管理,推进 集中注销 、托管,规范 股权质押、变卦 和增资等行为。

(二十三)增强 “三会一层”树立 。银行保险机构要有效发挥股东(大)会的权益 机构作用,持续推进 完善公司管理 机制。在依法维护 股东合法权益的基础 上,严防大股东和分歧 行动人支配 机构运营 管理。优化董事会范围 和结构 ,健全董事选聘机制,限制股东既提名股权董事,又提名独立董事,确保独立董事真正“独立”,依法履职。增强 董事会下设各特地 委员会的专业性和履职才干 。做实监事会功用 ,进步 专职监事占比,提升外部监事效能,改进 监视 方式,充沛 借助内外审计力气 展开 监视 检查。规范 高管层遴选,增加选聘伎俩 和渠道,完善机构内部相互 制衡机制,强化市场约束,严防内部人控制。完善对董事会、监事会和高管层履职才干 的考核评价、监视 检查及专业培训,增强 对渎职 或不当履职的义务 清查 。

(二十四)优化鼓舞 约束机制。银行保险机构要树立 市场化的中长期鼓舞 约束机制,优化薪酬结构 ,完善薪酬延期支付、追索扣回等管理制度,健全问责体系。依法依规展开 员工持股试点。全面及时真实披露“三会一层”履职行为及公司严重 运营 状况 ,确保财务数据在法定范围内公开透明。树立 健全利益相关者申述 回应机制,接受 投资者等利益相关者的监视 约束。

(二十五)强化金融消费者合法权益维护 。银行保险机构要主动实行 社会义务 ,夯实消费者权益维护 主体义务 ,推进 董事会层面设立消费者权益维护 委员会,明白 实行 消费者权益维护 职责的细致 部门,树立 和完善消费者权益维护 有关工作机制、考核机制和监视 机制。持续优化消费者投诉处置 流程,积极参与金融纠葛 多元化解工作。健全销售行为可回溯制度,充沛 披露金融产品和效劳 信息。增强 对金融消费者的宣传教育,提升消费者金融素养微风 险认识 。完善对第三方协作 机构的准入、监视 和评价机制。

六、完成 更高水平 的对外开放

(二十六)深化银行业和保险业对外开放。坚持以开放促改造 、促展开 ,落实金融业对外开放严重 举措,实施 准入前国民待遇和负面清单管理方式 ,依照 内外分歧 准绳 ,公平看待 境内外各主体,放宽外资银行保险机构市场准入条件和业务范围。

(二十七)引进先进国际专业机构。吸收 财富管理、不良资产处置、专业保理、消费金融、养老保险、安康 保险等范畴 的外资金融机构进入境内市场。鼓舞 境外金融机构参与设立、投资入股商业银行理财子公司,允许境外资产管理机构与中资银行或保险公司的子公司合资设立由外方控股的理财公司。支持外资银行保险机构依据 业务需求合理布设子行、分行、子公司等分支机构,拓宽业务范围。

(二十八)支持银行保险机构“走进来 ”。支持契合 条件的银行保险机构在境外中资企业集中地有序展开 ,盘绕 “一带一路”倡议 ,提升金融效劳 水平 和国际竞争力。自创 采用 国际准绳 ,支持企业绿色、低碳“走进来 ”,推进 构建人类命运共同体。进一步健全境外风险管理机制和国别风险监测预警体系,增强 对反洗钱、反恐惧 融资、反逃税、反糜烂 等重点范畴 的合规管理。

七、增强 金融监管和廉洁金融树立

(二十九)严厉 依法依规监管。加快推进监管制度树立 ,坚持实质 重于方式 、同类业务同样规范 的准绳 ,及时完善监管制度,补偿 监管短板。研讨 制定金融科技公司监管制度,增强 新兴金融业务和业态监管。充沛 运用现代科技丰厚 监管伎俩 ,增强 资金流向监测,提升跨行业、跨市场、跨境交叉 性金融风险的辨认 、防控和化解才干 。深化简政放权,提升行政审批的规范 化、便利化水平 。强化依法监管、依法行政,严肃查处银行保险机构违法违规行为,增强 问责和处分 信息披露力度,真实 处置 金融范畴 违法违规本钱 过低问题。增强 金融监管调和 ,突出监管重点,把握好力度和节拍 ,增强 与宏观审慎政策的协分配 合,完成 宏观审慎管理与微观审慎监管的有机分别 ,逐步 完善中央和中央 金融监管机制,构成 监管合力。

(三十)全面推进廉洁金融树立 。完善廉洁从业规范 ,一体推进不敢腐、不能腐、不想腐机制体制树立 。稳定 拓展落实中央八项规则 肉体 成果,深化作风树立 ,坚决整治方式 主义、官僚主义。倡导廉洁金融文化,严厉 执行公私分开、履职逃避 、非公务交往报告等纪律央求 ,做到与监管对象“零物质往来”,构建良好“亲清”监管关系。以强监视 推进 强监管,紧盯关键岗位和重要人员,做实做细日常监视 ,严肃查处各类违法违规案件。真实 进步 管理 才干 ,培育 培育 忠实 洁净 担当的高素质专业化监管队伍。

各级监管部门和各银行保险机构要高度注重 推进 银行业和保险业高质量展开 工作,明白 任务分工,落实工作义务 ,确保本意见肯定 的各项重点工作有序展开 、取得 实效。


 

2019年12月30日

本文关键词:中国 保监会 关于 推动 银行业 保险业 

 

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