体系更趋完善 金融科技区域监管创新可期

个所税网  阅读数  227  2019-12-05 13:55:23

 

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过去一年,金融科技展开 可谓亮点纷呈、稳步前行,在顶层设计、技术应用、金融机构战略落地与数字化转型、数字货币等方面均取得 新停顿 。2020年是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年,决战决胜态势显然 ,下一步金融科技展开 怎样 做到“守正、安全 、普惠、开放”,对政策目的 完成 和中国经济高质量展开 具有重要意义。

从战略走向落地

国度 层面完善金融科技展开 的四梁八柱。2019年央行正式发布金融科技三年展开 规划,明白 央求 金融机构在年报及其他正式渠道中真实精确 完好 披露关于创新性研讨 与应用、科技人员数据量 与占比两方面内容。同时鼓舞 金融机构在设立金融科技子公司、树立 健全企业级大数据平台、应用 开放银行工具拓宽金融效劳 渠道、轻型化金融效劳 方式 、监管科技等范畴 有适度前瞻性规划 。

大数据、生物辨认 技术应用最为成熟,5G、区块链等新兴技术应用提速。2019年,大数据技术的应用已从交叉 剖析 向数据管理 层面深化 ,从自有数据向外部数据拓展,以更完善的数据管理 体系为客户画像、精准营销、信贷授信以及风险控制等业务场景提供更精准有效支撑。部分 银行推出“融入科技元素,设场景、重体验”的5G网点,经过 有机融合 生物辨认 、大数据、人工智能等金融科技伎俩 ,从触客渠道、风控逻辑、产品形态、效劳 响应等方面构建“技术应用+效劳 功用 +场景链接+生态融合 ”一体化的“面对面”效劳 体系。区块链正处于向区块链2.0(可编程金融)深化 ,目前在金融范畴 的应用集中供给 链金融、支付结算、贸易融资、资产证券化、票据等业务场景。未来 逐步 迈向区块链3.0(可编程社会),即超越货币和金融范畴 ,向政府、医疗、科学、文化以及艺术等范畴 渗透 ,带来彻底的社会改造 。

金融科技已从战略走向落地。2019年,金融科技已从战略讨论逐步 落地至业务展开 、底层基础 设备 树立 ,并成为数字化转型的中心 驱动力之一。科技投入持续加大,范畴 聚焦基础 设备 。银行系成立金融科技子公司势头不减,试图经过 金融科技公司化处置 吸收 人才、矫捷 创新与风险隔离三方面问题。金融科技助力普惠金融“特征 化”且效果 显著。据公开数据披露,建行、农行、交行等国有大行增长率都在28%以上。各行运用金融科技和大数据等伎俩 ,推出了一系列各具特征 的普惠金融新方式 、新产品,扩展 了长尾客户的融资取得 率,完成 了效劳 普惠客户的“扩面、增量、降本钱 、控风险”的可持续展开 目的 。

2019年,银行组织架构改造 升级 。此轮银行架构调整逻辑,一是要精简机构;二是注重金融科技牵头部门和数据统筹管理部门的明白 定位;三是从原先的“重渠道整合”的架构,转变为“重业务协同”的架构,进一步落实数字金融战略,推进 全行数字化转型升级 ,构建以矫捷 和科技为主题的共享生态圈。

投入将超预期

瞻望 2020年,监管体系将更完善,区域监管创新可期。估量 未来 金融科技的监管将坚持持牌运营 、合法合规、权益维护 准绳 ,进一步明白 监管主体。加大科技运用力度,提升金融监管部门的跨市场、跨业态、跨区域金融风险辨认 、预警和处置才干 。同时,监管将推进 机构间、系统间的横向数据开放、创新成果共享等工作,在金融监管信息平台树立 上将有新举措。作为国际金融中心和金融科技中心,上海或将在鼓舞 金融科技展开 方面继续在加大技术研发、深化成果应用、提升监管效能以及增强 人才培育 等方面,持续推出支持金融科技树立 的细致 政策。

金融科技行业格局分化更为显然 。新进入者大量减少,并购数据量 将快速上升,估量 逐步 构成 十多家头部公司占领大部分 市场的新格局。

大型科技企业更深度参与金融市场竞争。经过 为金融机构提供技术输出、数据共享、场景共建等方面的效劳 ,有利于改善金融容纳 性。在大型科技企业参与金融市场带来金融效劳 效率提升的同时,要关注两个问题:一是对监管的应战 。此举可能对金融稳定构成一定风险,例如杠杆、期限转换和活动 性不匹配以及其他运营风险。二是参与方式变化。在兴隆 经济体中,大型科技企业与金融机构是补充、协作 关系,而在展开 中经济体中,它们更倾向于充任 竞争对手。未来 ,中国的大型科技企业更多是以与现有成熟市场参与者(金融机构)协作 的方式进军金融市场。

中台树立 加速推进,IT架构转型进入关键期。金融机构现有的中台设立主要是完成业务流程中的中间环节,并没有从基本 上完成 共性效劳 的抽离和业务才干 的共享。估量 IT架构转型是下一步金融机构数字化转型的重点难点任务,主要是将前台业务中公共、通用的部分 沉淀到中台,转化为前台可复用共享的中心 才干 ,同时将后台与业务分别 密切 的部分 提早 到中台,从集团整体的角度更合理天时 用技术资源。重点打造可灵活 扩展的业务中台、可矫捷 开发的技术中台以及可互联互通的数据中台,完成 从“信息化”向“聪明 化”升级 。

金融科技投入将超预期。估量 未来 银行将持续加大科技投入占营收或利润的比重,投入范畴 聚焦基础 设备 。同时,关于 高精尖技术人才、懂技术又懂业务的复合型人才的需求会显然 增加,将经过 设立子公司或事业部的方式 进一步突破 体制机制限制,普遍 吸收 金融科技专业人才。

生态树立 从闭环走向双向开放。以往更多是“引进来”,银行引入一系列非金融场景效劳 ,自建综合化闭环生态圈。未来 银行业将采取双向开放战略 ,既可将多元的泛金融和生活效劳 场景引进来,也能主动“走进来 ”对接APP之外的生态,将金融效劳 嵌入外部场景,以高频生活场景带动低频金融场景。例如,在银行客户端嵌入微信界面,在微信向部分 用户上线银行储蓄产品,就是双向开放的一个典型案例。

科技赋能普惠金融或有显然 改善。批发 长尾客户市场开发已接近饱和,下一步金融科技展开 的重点在普惠金融,难点也在普惠金融。当前普惠金融展开 已进入攻坚期和深水区,估量 未来 银行金融机构将依托供给 链中心 企业,借力大数据技术在小微企业、民营企业中寻觅 优质资产、发现潜力客户、做好风险管控。这是在经济下行压力下,银行竞争拉开差距、弯道超车的关键。

本文关键词:体系 更趋 完善 金融 科技 区域 

 

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