民营银行探路普惠金融样本 “场景+科技”成蓝海银行发展利器

个所税网  阅读数  733  2019-12-05 06:54:54

 

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自2015年首批民营银行试点以来,已有19家民营银行获批成立。

自降生 之日起,他们便被寄予厚望:他们承载着补位现有商业银行体系,效劳 小微、双创、“三农”和社区等单薄 环节的历史任务 。怎样 经过 运用新技术,探求 新方式 ,走出不同特征 的展开 途径 ,是它们的应战 ,也是机遇。

地处山东半岛蓝色经济区中心 区域的威海市,一家以“蓝海”命名的民营银行坐落于此。作为山东省首家民营银行,蓝海银行由威高集团、赤山集团等7家山东省内实力雄厚的民营企业发起设立。

自2017年6月29日正式开业以来,蓝海银行在监管部门的指导下,以“科技金融、衔接 你我”为任务 ,科技驱动和开放衔接 并举;坚决 实施 “深耕蓝海、一体两翼”展开 战略,植根效劳 区域经济,重点支持山东新旧动能转换综合实验 区和蓝色经济区,线上以普惠金融和供给 链金融为“两翼”,走出一条共同 的“蓝海展开 途径 ”。

截至2019年12月31日,蓝海银行总资产范围 突破 300亿,效劳 有效客户数突破 200万,成为效劳 山东区域小微企业和践行普惠金融的重生 力气 。

金融效劳 嵌入生活场景

传统商业银行运营 方式 下,银行在人群集中地域 普遍 布设线下网点,以取得 有竞争力的负债资金,同时主要效劳 半径内大中型企业客户。而“一行一店”的民营银行必需 另辟蹊径。

随着O2O效劳 的兴起,人们更多在线上享用 购物、餐饮、出行、教育、医疗、文娱 、资讯等多方位的效劳 。在一个个效劳 APP平台或社区中,汇集 了大量用户。能否将金融效劳 融入到生活场景中?蓝海银行董事长陈彦给出的答案是:转型场景金融,是中小银行的展开 机遇。

金融效劳 融入细致 生活场景中的优势显而易见:由于场景构成 的闭环生态圈,客户忠实 度更高;基于场景的效劳 数据,能够 完成 “千人千面”的精准营销;完成 低本钱 快速拓展渠道;同时借助场景获取的数据,依托真实的买卖 ,能真实 高效控制风险。

蓝海银行副行长王业芳引见 ,该行与美菜网(餐厅食材B2B电商)协作 ,经过 为小饭馆店主在采购蔬菜、肉类时提供低利率授信,遭到 店主们的欢送 ,同时不良率十分 低。

银行的全方位金融效劳 能够 借助场景金融完成 :在负债端提供个性化财富管理计划 ;在资产端不只 能够 增强 C端用户效劳 ,还能够 效劳 B端中小企业;场景金融提升用户支付的便利 性,优化客户体验;促进商业银行运营 方式 向智能化、数字化、开放化转型。

科技赋能突围“红海”

固然 名为“蓝海”,但民营银行面临的市场已然是一片红海。

在本地市场,国有大行、全国性股份行、本地城商行、农商行等早已规划 落子,并且业务不时 下沉,大型优质企业客户已“名花有主”,后有新型互联网金融机构的渗透 和挤压,定位效劳 小微、三农以及长尾客户的民营银行面临更大的竞争压力。

“要想在金融行业的竞争中占领 一席之地,就必需 具备‘极致产品思想 和客户体验’。需求 在创新效劳 中发挥科技赋能的后发优势。”蓝海银行副行长王业芳表示。

一方面,蓝海银行注重 科技投入和科技伎俩 的应用。在风险控制方面,蓝海银行以数据科技为抓手,打造了智能大数据风控系统——蓝镜。依托大数据剖析 微风 控决策引擎,有效匹配资金端和资产端,最大水平 地降低客户的融资本钱 。完成 了风险管理技术模型化和智能化,信贷审批及贷后管理自动化和系统化。不只 节约大量人工本钱 ,风控效率也得到提升。此外,蓝海银行探求 新型科技改造业务流程,基于区块链技术推出了线上应收账款效劳 平台(海e链),特定中心 企业的信誉 能够 逐级传导至供给 链上游多层中小微企业,使得过往难以取得 授信的多级供给 商在线上也能够 取得 金融支持。

另一方面,蓝海银行基于金融科技打造开放平台,链接平台生态系统,与各方协作 共赢。在开放协作 中,蓝海银行坚持“互联互通、互惠互赢”准绳 ,以共同获客、共建场景、共创产品、共担风险、共享收益的“五共战略 ”赢得 同伴 认同。

在线上,蓝海银行与头部互联网平台协作 取得 流量资源;线下,深化与本地政企协作 ,搭建本地特征 生态圈。在负债端,与京东金融、陆金所、同花顺、360金融、小米金融等协作 “线上存款获客引流方式 ”;在资产端,不只 与微众银行、蚂蚁金融、安全 普惠、众安保险等达成战略协作 ,同时打磨线上自研产品,C端信誉 贷产品“蓝易贷”、B端秒级贴现产品“银贴宝”运营良好。

所了解 ,中国互联网金融协会发布了35家2019年网上银行效劳 企业规范 “领跑者”名单,其中,蓝海银行胜利 获此殊荣,成为山东地域 唯逐一 家入选银行。并在2019年胜利 取得 30项软件著作权注销 证书,在技术创新方面成果不时 显现。

这正是“开放银行”的理论 模范 。当前,包括工行、招行、浦发银行等均释放出打造“开放银行”的信号,经过 与商业生态系统协作 同伴 共享数据、算法、买卖 、流程和其他业务功用 ,聚合更多生态场景,为用户提供无感、无缝、无界的金融效劳 体验,“开放银行”正成为引领商业银行转型改造 的前沿商业方式 。

深耕本地经济

金融供给 侧结构 性改造 央求 提出,要构建多层次、广掩盖 、有差别 的银行体系。“一行一店”等现行监管央求 ,以及业务范围 等,决议 了民营银行与小微、普惠客户的自然 接近 。

在选取线上协作 方时,蓝海银行重点选择平台客户为小微企业、小微企业主、个体工商户、个人消费群体的互联网企业,特别 是为山东本地客户效劳 的企业。

依据 本地小微企业、个人客户需求特性 ,蓝海银行打造了专属信贷产品体系:蓝车贷、蓝邸贷、蓝惠贷等自研信贷产品,满足不同资质用户的资金需求。如“蓝惠贷”是面向个人用户推出的消费信贷产品,可应用于不同生活场景。而面向小微企业主和个体工商户推出的个人运营 型贷款“蓝邸贷”,借助互联网技术用户在线上即可办理房产抵押贷款业务,仰仗 其便利 效劳 在本地遭到 欢送 。蓝海银行还在近期推出面向威海地域 量身定制普惠金融贷款产品“惠民贷”、“惠农贷”。其中“惠民贷”受众客户为城市居民中公积金缴存或个人所得税交纳 客户,“惠农贷”则针对威海地域 的农户、涉农小微业主等特定客群。

针对本地依法征税 的小微企业,蓝海银行开发“税金贷”产品,依托于税务数据,为企业提供信誉 贷款。

针对小微企业贴现难、繁、贵的痛点,蓝海银行开发线上秒级银行承兑汇票贴现产品“银贴宝”,自6月19日上线以来,已累计为600户中小微企业办理票据贴现直贴近5400笔,金额近23亿元。

针对山东省内港口众多,且港口大宗原资料 买卖 频繁、数据量 大、金额大、融资需求旺盛的特性 ,蓝海银行成立物流金融中心,发挥在行业范畴 的专业优势,在港口融资范畴 处于低谷期逆势前行,重点支持本地港口业务,与其他银行构成 错位竞争。

应战 与机遇并存。蓝海银行董事长陈彦表示,未来 ,民营银行仍要回归本源 ,效劳 实体经济,把控好风险,持续创新,在探求 中共同生长 。

本文关键词:银行 民营 探路 普惠 金融 样本 

 

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