金融科技全流程赋能理财业务

个所税网  阅读数  773  2019-12-05 03:45:03

 

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毕马威中国金融效劳 业合伙人蔡正轩、陈思杰日前接受 中国证券报记者采访时表示,未来 金融科技展开 有区块链、自然言语 处置 (NLP)、生物技术、学问 图谱等四个创新方向。在银行理财业务的“设、募、投、管、退”五个流程节点,都能够 应用 金融科技中止 赋能,处置 痛点。

增强 监管科技运用

关于 未来 金融科技的展开 方向,陈思杰以为 ,从技术看,可能有四个创新方向。一是区块链,其最重要的问题是商业场景运用。二是自然言语 处置 (NLP),自然言语 辨认 技术展开 势头较好,但辨认 精确 率仍有待突破 最终 的瓶颈。三是生物技术,包括人脸辨认 、指纹辨认 、声纹辨认 、虹膜辨认 等,应用曾经 十分 普遍 ,同时,怎样 运用这些技术增强 反狡诈 伎俩 也需求 探求 和提升。四是学问 图谱,关于 金融机构来说,能够 借助学问 图谱的技术才干 处置 关联买卖 的复杂问题,从而辨认 出企业的信誉 集中度风险。

“金融科技在资本市场的应用不可或缺。”蔡正轩表示,随着沪港通、深港通、沪伦通等相继启动,富时罗素、MSCI等国际指数将越来越多的A股公司和人民币债券归入 其指数体系中,中国资本市场的国际化步伐正在加快,更多资金流入我国股市债市,资本市场的格局将呈现 严重 变化,其中也产生了金融科技新的切入场景。比如 经过 金融科技辅佐 机构投资者对发债主体在投前、投中、投后管理中止 更科学的智能征信,同时运用大数据、机器学习等技术及时、精确 地评价 发债主体和买卖 对手的信誉 风险,并树立 动态准入池、持仓债券池、禁投池体系,经过 金融科技为机构投资者增强 信誉 风险以及活动 性风险管理。另外,近几年投资机构也开端 运用机器人或数字建模对不同期限的利率中止 技术预测。

“需求 强调的是,金融科技在处置 资本市场的一些痛点时,也可能带来新的市场乱象,因而 在监管层面,预料 会有新的监管科技伎俩 予以应对。”蔡正轩称。

陈思杰强调,在严监管大环境下,监管机构怎样 应用 科技增强 监管才干 ,增强 监管伎俩 ,科技怎样 赋能监管,都是值得讨论 的问题。科技一方面要赋能监管机构,另一方面则是辅佐 金融机构的内部合规,比如 反洗钱、反狡诈 等风控模型的树立 都需求 科技赋能。

以科技赋能理财业务

蔡正轩引见 ,普通 理财流程中心 为“设、募、投、管、退”,即产品设计、募集资金、投资研讨 、投后管理以及退出分配。这五个流程节点都能够 应用 金融科技中止 赋能,处置 痛点。比如 ,能够 经过 金融科技完成 精准营销,将以前只能由高净值客户才干 享遭到 的投顾效劳 进一步下沉,效劳 长尾人群千人千面的投资效劳 需求。

在提升投研才干 方面,蔡正轩表示,产品投资报答 率长期高于竞争对手,就是理财富 品的中心 竞争力之一。目前市场比较 关注的银行理财子公司,在其成立之初,发行的产品大多以短期固收类产品为主,这里的问题在于产品容易呈现 同质化。估量 银行理财子公司在投研中将应用 科技作为差别 化竞争过程中的重要特征 ,例如经过 机器学习使新的数据方式 变得可剖析 、基于人工智能技术与遥感卫星数据实时洞察经济展开 趋向 、应用 数字建模与人工智能对不同期限的利率中止 预测等。

金融科技在理财范畴 的另一重要落地场景是智能投顾。陈思杰表示,在此范畴 有三个方面能够 进一步以科技赋能。一是智能搜索引擎的开发,处置 投资便利性和可视性问题。二是智能剖析 ,引入人工智能剖析 投资盈利性,并做好风险管理。三是人物画像,辨认 出投资人的需求,量体裁衣地中止 理财富 品举荐 。

怎样 避免 智能投顾中高频、自动化的量化买卖 带来的风险,蔡正轩表示,量化买卖 在抑止 人性弱点的同时,自身 也存在风险,例如量化买卖 软件系统漏洞 、网络安全 问题、自动买卖 系统中部分 风险机制的缺失、定价模型不完善招致 低估了可能构成 系统性风险累积的风险系数等。在认识到相关风险的同时,资管机构需求 不时 地吸收国内外新的理论与技术,持续地增强 内部风险控制,谨慎 测试量化买卖 战略 后应用到市场,完善应急处置 机制等。

本文关键词:金融 科技 流程 赋能 理财 业务 

 

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